消費(fèi)日?qǐng)?bào)網(wǎng)訊（記者劉錦桃）“零基礎(chǔ)技能培訓(xùn)”“高薪兼職”“先學(xué)后付快速變現(xiàn)”……類似培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的廣告充斥各類社交平臺(tái)。這些培訓(xùn)機(jī)構(gòu)除了存在夸大宣傳問題，背后還暗藏“培訓(xùn)貸”陷阱。消費(fèi)者稍有不慎便會(huì)落入陷阱，不僅難以獲得承諾的高薪工作，反而背負(fù)上沉重的債務(wù)。

　　早在2025年9月，央視《每周質(zhì)量報(bào)告》就曾曝光“免費(fèi)培訓(xùn)”背后以高薪兼職為名誘導(dǎo)大學(xué)生貸款的套路，但至今，培訓(xùn)機(jī)構(gòu)在展業(yè)過程中依然存在誘導(dǎo)消費(fèi)者辦理學(xué)費(fèi)分期的亂象。從投訴數(shù)量激增到“培訓(xùn)分期”陷阱頻發(fā)，教育培訓(xùn)與金融服務(wù)交叉領(lǐng)域的消費(fèi)維權(quán)問題已成為社會(huì)關(guān)注焦點(diǎn)。

　　培訓(xùn)學(xué)費(fèi)分期背后的“坑”

　　“培訓(xùn)機(jī)構(gòu)說可以分期付款購(gòu)買課程，沒想到后面惹出這么多麻煩。”近日，有大學(xué)生曉楠（化名）向記者講述了其糟心的遭遇。

　　去年10月，曉楠在短視頻平臺(tái)偶然間瀏覽到湖北啟夢(mèng)時(shí)光科技有限公司（簡(jiǎn)稱“啟夢(mèng)科技”）的一則影視剪輯培訓(xùn)課程廣告，宣稱0基礎(chǔ)小白也可以報(bào)名，將手把手教學(xué)拍攝+剪輯+運(yùn)營(yíng)技巧，快速變身視頻剪輯高手，學(xué)員可以邊上課邊接單邊賺錢。

　　“高薪兼職”等字眼讓曉楠心動(dòng)，但作為在校學(xué)生的她一時(shí)拿不出幾千塊的學(xué)費(fèi)。這時(shí)，啟夢(mèng)科技方面表示可以先學(xué)后付，辦理學(xué)費(fèi)分期服務(wù)，每月只需幾百元，接單后很快就能賺回來。

　　2025年10月23日，曉楠與啟夢(mèng)科技簽訂了服務(wù)協(xié)議，約定報(bào)名其開辦的影視基礎(chǔ)培訓(xùn)課程班，總課時(shí)47課時(shí)，培訓(xùn)服務(wù)費(fèi)共計(jì)4980元。同時(shí)，曉楠在一個(gè)名為“啟辰寶”的合作平臺(tái)辦理了學(xué)費(fèi)分期，約定分12期付款，每月支付542.22元。

　　一個(gè)月后，到了首期學(xué)費(fèi)分期支付期，啟夢(mèng)科技突然聯(lián)系曉楠稱，因公司即將結(jié)束和分期平臺(tái)的合作，此前的分期服務(wù)無法繼續(xù)，需提前結(jié)清學(xué)費(fèi)，并稱可以為其減免1500元的學(xué)費(fèi)。

　　曉楠表示，此前曾在啟夢(mèng)科技平臺(tái)進(jìn)行試課，“開學(xué)后，我們的課程安排增加了，我沒有太多時(shí)間去學(xué)習(xí)這個(gè)培訓(xùn)課，培訓(xùn)的作業(yè)任務(wù)完成地也比較吃力，于是干脆就此萌生了退學(xué)的打算。”經(jīng)協(xié)商，12月初，曉楠向啟夢(mèng)科技支付了2200元已開通課程費(fèi)用，申請(qǐng)退學(xué)，但退學(xué)手續(xù)一直未辦結(jié)。

　　更讓她煩惱的是，近期來自“啟辰寶”平臺(tái)的催收電話不斷轟炸，提示其學(xué)費(fèi)分期已經(jīng)逾期，盡快還款，否則將影響征信。“是啟夢(mèng)違約在先要求取消分期合同，我已經(jīng)支付了共2300元退學(xué)，為何服務(wù)結(jié)束了啟辰寶還一直催收騷擾？”

　　公開信息顯示，“啟辰寶”是福建閃電啟辰商業(yè)保理有限公司（簡(jiǎn)稱“啟辰保理”）旗下平臺(tái)。啟辰保理成立于2019年，位于福建省福州市，注冊(cè)資本5000萬人民幣，法定代表人黃智煒。公司經(jīng)營(yíng)范圍包括保理業(yè)務(wù)，與商業(yè)保理相關(guān)的咨詢服務(wù)，從事法律法規(guī)允許的擔(dān)保業(yè)務(wù)（不含融資性擔(dān)保）以及創(chuàng)業(yè)投資業(yè)務(wù)等。

　　對(duì)于曉楠的遭遇，啟辰寶方面回復(fù)記者表示，經(jīng)查詢，該消費(fèi)者辦理的學(xué)費(fèi)分期訂單并未關(guān)閉，且目前處于逾期狀態(tài)，因此會(huì)受到平臺(tái)工作人員的催收。不過，啟辰寶方面強(qiáng)調(diào)，該消費(fèi)者的分期訂單并非貸款，逾期后并不會(huì)上報(bào)央行征信。

　　啟辰寶方面表示，在接入合作方啟夢(mèng)科技時(shí)，公司商務(wù)會(huì)走訪該機(jī)構(gòu)，并要求其提供相關(guān)審批材料，審核通過后進(jìn)行的合作。經(jīng)查，自2025年12月12日起，啟夢(mèng)科技已未再有新的訂單進(jìn)件。“今年1月中旬，我司將多名逾期學(xué)員的訂單發(fā)送給啟夢(mèng)科技，但對(duì)方至今未進(jìn)行處理。”

　　啟辰寶方面建議，該消費(fèi)者可以嘗試聯(lián)系啟夢(mèng)科技，要求該公司處理相關(guān)分期訂單的取消事宜。對(duì)于其中的費(fèi)用糾紛，建議消費(fèi)者通過司法途徑向啟夢(mèng)科技進(jìn)行維權(quán)。

　　天眼查顯示，啟夢(mèng)科技成立于2021年，注冊(cè)資本30萬人民幣，法定代表人張傳芳，公司經(jīng)營(yíng)范圍包括信息技術(shù)咨詢服務(wù)、技術(shù)服務(wù)、教育咨詢服務(wù)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)（不含教育培訓(xùn)、職業(yè)技能培訓(xùn)等需取得許可的培訓(xùn)）等。

　　今年1月5日，啟夢(mèng)科技進(jìn)行了更名，公司名稱變更為“湖北啟夢(mèng)時(shí)光科技有限公司”，公司地址也從武漢搬遷至湖北襄陽。今年1月22日，啟夢(mèng)科技被襄陽市樊城區(qū)市場(chǎng)監(jiān)督管理局列入經(jīng)營(yíng)異常名錄，列入原因?yàn)?ldquo;通過登記的住所或者經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所無法聯(lián)系”。

　　教育培訓(xùn)分期投訴數(shù)量激增

　　中消協(xié)發(fā)布的一份報(bào)告顯示，2025年上半年全國(guó)消協(xié)組織受理的教育培訓(xùn)服務(wù)類投訴量在統(tǒng)計(jì)中位居前列，2025年上半年累計(jì)44126件，相較于去年同期的30712件同比上升了43.7%。

　　報(bào)告指出，部分技能培訓(xùn)機(jī)構(gòu)以“零基礎(chǔ)高薪兼職”等為噱頭，通過鼓吹“先學(xué)后付”“兼職還貸”等手段吸引消費(fèi)者報(bào)名，在未充分知情的情況下簽訂培訓(xùn)協(xié)議和融資貸款合同，引發(fā)大量消費(fèi)糾紛。

　　3月13日，據(jù)黑貓投訴平臺(tái)數(shù)據(jù)，過去一年收到的網(wǎng)絡(luò)培訓(xùn)類投訴29714件，投訴問題集中在“不予退款”“虛假宣傳”和“誘導(dǎo)消費(fèi)”等方面。

　　記者梳理發(fā)現(xiàn)，其中和曉楠有類似遭遇的消費(fèi)者不少。就啟辰保理這一平臺(tái)來看，截至目前，黑貓投訴平臺(tái)上和其相關(guān)的投訴近6000條。

　　3月13日，有消費(fèi)者在黑貓投訴平臺(tái)上反映，自己被學(xué)壹堂（廣州）科技有限公司及啟辰寶平臺(tái)誘導(dǎo)簽署了《應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書》《委托扣款授權(quán)書》等多份協(xié)議，涉及4980元培訓(xùn)服務(wù)費(fèi)分期。“該機(jī)構(gòu)存在虛假宣傳、誘導(dǎo)消費(fèi)問題，未明確告知我這是商業(yè)保理分期貸款，隱瞞了高額逾期違約金（每日0.0667%）等關(guān)鍵條款，且培訓(xùn)服務(wù)未按約定提供，卻強(qiáng)制要求我履行還款義務(wù)。”該消費(fèi)者要求解除協(xié)議，退還已繳款項(xiàng)。

　　3月9日，另一名消費(fèi)者投訴稱，于2025年11月被楠溪教育以“先學(xué)后付”“預(yù)定可退”誘導(dǎo)，先向其轉(zhuǎn)賬100元預(yù)定費(fèi)，后又辦理了“辰學(xué)付”（福建閃電啟辰商業(yè)保理有限公司）分期，并支付首期學(xué)費(fèi)418.04元，共計(jì)518.04元。 報(bào)名后因課程不符預(yù)期，已向班主任明確提出退學(xué)，且未再接受任何課程服務(wù)。但辰學(xué)付平臺(tái)仍生成后續(xù)11期未消費(fèi)賬單并計(jì)算逾期費(fèi)，并進(jìn)行催收，催收短信中包含“起訴”“凍結(jié)賬戶”等微信恐嚇字眼。

　　從上述案例可以看出，“培訓(xùn)分期”的套路之所以屢屢得手，在于其精準(zhǔn)抓住了大學(xué)生、寶媽等群體想利用空閑時(shí)間賺錢的心理，以 “零成本、高收入、保就業(yè)” 為噱頭，設(shè)計(jì)了廣告精準(zhǔn)引流、低門檻打消顧慮、誘導(dǎo)辦理“學(xué)費(fèi)分期”等一整個(gè)“連環(huán)套”。消費(fèi)者完成培訓(xùn)進(jìn)入接單群后，卻發(fā)現(xiàn)群里任務(wù)單價(jià)極低、競(jìng)爭(zhēng)激烈，變現(xiàn)期望落空；還有的課程還未上完培訓(xùn)機(jī)構(gòu)已經(jīng)失聯(lián)。

　　若機(jī)構(gòu)跑路或者課程中斷，剩下的學(xué)費(fèi)分期是否仍要繼續(xù)償還？對(duì)此，有法律人士指出，從法律關(guān)系上看，消費(fèi)者與培訓(xùn)機(jī)構(gòu)簽訂的是培訓(xùn)服務(wù)合同，與學(xué)費(fèi)分期平臺(tái)簽訂的是借款合同/保理合同。即使培訓(xùn)合同因種種原因出現(xiàn)違約或中止，分期合同的效力仍然存在。這意味著，消費(fèi)者仍需按照分期合同約定償還本息。

　　即使培訓(xùn)機(jī)構(gòu)出了問題，分期平臺(tái)依然可以向消費(fèi)者追債，這或許也是這類平臺(tái)選擇粗放運(yùn)營(yíng)的影響因素之一。行業(yè)人士指出，部分持牌金融機(jī)構(gòu)為了拓展業(yè)務(wù)規(guī)模，對(duì)合作方的實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況、是否存在投訴糾紛、是否具備培訓(xùn)資質(zhì)等資質(zhì)審核并不嚴(yán)格。甚至明知合作方存在違規(guī)操作和大量投訴，仍然繼續(xù)與其合作，以上種種均客觀上為培訓(xùn)分期亂象的滋生提供了土壤。

　　事實(shí)上，教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)合規(guī)方面早已有明文規(guī)定。教育部2021年發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)社會(huì)成人教育培訓(xùn)管理的通知》中明確要求，“嚴(yán)禁以各類咨詢名義開展教育培訓(xùn)活動(dòng)”，為行業(yè)劃定了紅線。行業(yè)人士表示，對(duì)“培訓(xùn)貸”的治理，還需要金融監(jiān)管部門、教育主管部門、市場(chǎng)監(jiān)管部門合力，加強(qiáng)對(duì)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入、資質(zhì)審核、資金使用等方面的監(jiān)管，特別是金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放貸款時(shí)要確保貸款資金用于合法合規(guī)的培訓(xùn)和就業(yè)活動(dòng)。

　　對(duì)于不少消費(fèi)者面臨的被誘導(dǎo)分期、退費(fèi)難等共性問題，上述法律人士建議，消費(fèi)者需警惕“保過班”“包就業(yè)”“只賺不虧”等夸大宣傳，對(duì)任何需要貸款參與的培訓(xùn)都應(yīng)保持警惕；在簽署合同前仔細(xì)閱讀條款，特別是關(guān)于貸款、費(fèi)用、退款等方面的條款。在交易過程中，保存好所有與培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的溝通記錄、合同文件、付款憑證等，以便在發(fā)生糾紛時(shí)作為證據(jù)。一旦發(fā)現(xiàn)自己陷入“培訓(xùn)貸”陷阱，應(yīng)立即向相關(guān)部門投訴舉報(bào)，并尋求法律途徑維護(hù)自己的合法權(quán)益。