記者 李 文

　　見習(xí)記者 余俊毅

　　近期，有市場人士反映，有部分購房者為填補(bǔ)房屋交易資金缺口或進(jìn)行套利，挪用消費貸、經(jīng)營貸資金作為購房款或“過橋”資金；部分非法中介參與其中牟利，為違規(guī)行為推波助瀾。

　　對此，北京監(jiān)管局重磅發(fā)聲嚴(yán)查“消費貸”“經(jīng)營貸”資金違規(guī)流入樓市，對于銀行資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域等問題，一經(jīng)查實將依法從嚴(yán)從重處理。

　　北京銀保監(jiān)局

　　重磅發(fā)聲

　　日前，北京銀保監(jiān)局發(fā)布消息表示，已注意到近期出現(xiàn)的相關(guān)輿情，針對輿情反映的問題第一時間開展大數(shù)據(jù)篩查，并就篩查發(fā)現(xiàn)的疑點線索向轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)下發(fā)監(jiān)管提示函。要求轄內(nèi)各行對2020年下半年以來新發(fā)放的個人消費貸款、個人經(jīng)營性貸款合規(guī)性開展全面自查，重點排查是否存在由于授信審批不審慎、受托支付管理不到位、貸后管理不盡職等情形，導(dǎo)致消費貸、經(jīng)營貸資金被違規(guī)用于支付購房款，并要求銀行對發(fā)現(xiàn)的問題立即整改，加強(qiáng)內(nèi)部問責(zé)處理。

　　除了要求機(jī)構(gòu)自查，北京銀保監(jiān)局還表示，已會同人民銀行營業(yè)管理部、北京市住建委等部門組建聯(lián)合工作組，于近日赴銀行開展專項核查；對于銀行因經(jīng)營不審慎、內(nèi)控管理不到位導(dǎo)致消費貸、經(jīng)營貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域等問題，一經(jīng)查實將依法從嚴(yán)從重處理。

　　《證券日報》記者走訪了某銀行，并嘗試在該銀行進(jìn)行了消費貸的相關(guān)咨詢。記者隱晦的表示想要將消費貸款用于購房，該行客戶經(jīng)理對記者明確表示消費貸不可以用于購房，并表示監(jiān)管可以查到付款記錄。

　　記者還發(fā)現(xiàn)北京個別銀行的“經(jīng)營貸”利率出現(xiàn)了上浮。也有某股份制銀行經(jīng)理對記者表示，目前經(jīng)營貸利率沒有發(fā)生變動，但未來貸款利率可能會出現(xiàn)調(diào)整。

　　某銀行北京支行的工作人員向記者表示，自北京銀保監(jiān)局下發(fā)自查通知后，該行已經(jīng)第一時間要求轄內(nèi)分支機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)定，務(wù)必做好個人消費貸款和經(jīng)營類貸款資金用途的自查工作。

　　經(jīng)營貸違規(guī)流入樓市

　　危害將不可小覷

　　記者注意到，其實近年來北京對房地產(chǎn)信貸領(lǐng)域的管控較為嚴(yán)格。去年末，北京出臺了《個人住房貸款業(yè)務(wù)自律公約》，從內(nèi)控制度、風(fēng)險管理、盡職調(diào)查、差別化住房信貸政策執(zhí)行、合作機(jī)構(gòu)監(jiān)督、公平競爭、優(yōu)質(zhì)服務(wù)等七個方面，對銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)提出自律要求，嚴(yán)禁依靠向中介“返點”“返費”、放松政策執(zhí)行尺度進(jìn)行同業(yè)競爭。

　　光大銀行金融市場部宏觀分析師周茂華對《證券日報》記者表示，對于資金供給方的銀行來說，一些銀行參與其中，很可能是由于部分中小銀行希望通過房地產(chǎn)貸款創(chuàng)造負(fù)債，同時也一定程度緩解由于疫情造成的“資產(chǎn)荒”。同時這也反映部分中小銀行內(nèi)部管理不夠完善，信貸員業(yè)務(wù)素質(zhì)、合規(guī)意識有待提高，以及不排除部分中小銀行在分支行管控存在盲區(qū)等。

　　他認(rèn)為，經(jīng)營貸違規(guī)流入樓市，實際是給“灰犀?！陛斞?，可能導(dǎo)致局部地方價格過熱的風(fēng)險；過度依賴房地產(chǎn)，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)失衡，存在流動性風(fēng)險；經(jīng)營貸流入房地產(chǎn)無疑對中小微企業(yè)融資造成“虹吸效應(yīng)”，不利于當(dāng)下“六穩(wěn)”“六保”政策的執(zhí)行。

　　某監(jiān)管局內(nèi)部人士對《證券日報》記者表示，顯而易見，個人消費貸、經(jīng)營貸違規(guī)流入房市與中央三令五申“堅持房住不炒”背道而馳，任其發(fā)展，帶來的危害將不可小覷。于個人，抬升了居民杠桿，加重了家庭償債負(fù)擔(dān)，勢必對個人消費產(chǎn)生“擠出效應(yīng)”，不利于促銷費擴(kuò)內(nèi)需暢循環(huán)；于房地產(chǎn)業(yè)，伺機(jī)炒作、投機(jī)房地產(chǎn)將死灰復(fù)燃，不利于房地產(chǎn)行業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展；于銀行，將會可能出現(xiàn)觸碰監(jiān)管底線與蘊藏市場風(fēng)險，偏離主責(zé)主業(yè)，擠占中小企業(yè)與三農(nóng)主體資金額度，導(dǎo)致房地產(chǎn)與實體經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)失衡。