近日，金融監(jiān)管總局北京監(jiān)管局批復(fù)同意華夏銀行收購(gòu)北京大興華夏村鎮(zhèn)銀行有限責(zé)任公司，承接其全部資產(chǎn)負(fù)債、權(quán)利義務(wù)并設(shè)立華夏銀行股份有限公司北京康莊路支行及北京龐各莊支行。這是今年以來(lái)首個(gè)股份銀行獲批吸收合并旗下村鎮(zhèn)銀行并將其轉(zhuǎn)設(shè)為支行。

　　“中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)是中央金融工作會(huì)議指出的重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)之一。中小銀行兼并重組是推進(jìn)金融業(yè)防范風(fēng)險(xiǎn)的重要一環(huán)。”中央財(cái)經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員、內(nèi)蒙古銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理?xiàng)詈Ｆ秸J(rèn)為，從加快農(nóng)信社改革到村鎮(zhèn)銀行轉(zhuǎn)支行，中小銀行改革化險(xiǎn)工作正在提速。

多家村鎮(zhèn)銀行“村轉(zhuǎn)支”

　　華夏銀行是北京大興華夏村鎮(zhèn)銀行的發(fā)起人之一。根據(jù)北京金融監(jiān)管局的批復(fù)，監(jiān)管部門(mén)同意華夏銀行受讓北京亦莊國(guó)際投資發(fā)展有限公司持有的北京大興華夏村鎮(zhèn)銀行10%股權(quán)、受讓北京生物醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)基地發(fā)展有限公司持有該村鎮(zhèn)銀行10%股權(quán)。受讓股份后，華夏銀行合計(jì)持該村鎮(zhèn)銀行100%股權(quán)。

　　同時(shí)，監(jiān)管部門(mén)表示，同意華夏銀行收購(gòu)上述村鎮(zhèn)銀行，承接其全部資產(chǎn)負(fù)債、權(quán)利義務(wù)并設(shè)立華夏銀行北京康莊路支行及北京龐各莊支行。華夏銀行應(yīng)督促北京大興華夏村鎮(zhèn)銀行按規(guī)定辦理法人機(jī)構(gòu)解散等相關(guān)事宜，做好機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、系統(tǒng)、人員等交接工作，在2家支行籌建工作結(jié)束后，向北京金融監(jiān)管局申請(qǐng)核準(zhǔn)開(kāi)業(yè)。

　　記者注意到，在大興華夏村鎮(zhèn)銀行“村轉(zhuǎn)支”之前，已有多家村鎮(zhèn)銀行被發(fā)起銀行吸收合并后改建為下屬支行。

　　今年4月，原遼寧銀保監(jiān)局批復(fù)同意千山金泉村鎮(zhèn)銀行因合并而解散，其全部業(yè)務(wù)、財(cái)產(chǎn)、債權(quán)債務(wù)以及其他各項(xiàng)權(quán)利義務(wù)由鞍山銀行承繼，并同意設(shè)立鞍山銀行金泉支行。原云南銀保監(jiān)局同意昭通昭陽(yáng)富滇村鎮(zhèn)銀行解散，其全部業(yè)務(wù)、財(cái)產(chǎn)、債權(quán)債務(wù)以及其他各項(xiàng)權(quán)利義務(wù)等均由富滇銀行承繼，并同意設(shè)立富滇銀行昭通鳳凰支行等7家支行。今年1月，原黑龍江銀保監(jiān)局批復(fù)同意哈爾濱銀行收購(gòu)延壽融興村鎮(zhèn)銀行和巴彥融興村鎮(zhèn)銀行，并改建為哈爾濱銀行的分支機(jī)構(gòu)。

　　據(jù)了解，上述村鎮(zhèn)銀行被解散，主要在于其風(fēng)險(xiǎn)較高，亟待化解風(fēng)險(xiǎn)。以大興華夏村鎮(zhèn)銀行為例，今年上半年，該村鎮(zhèn)銀行營(yíng)收為968.85萬(wàn)元，凈利潤(rùn)僅為7.05萬(wàn)元，分別較2022年同期減少28.34%和86.77%。截至今年6月末，該行資產(chǎn)總額為6.63億元，較去年同期減少42.23%;貸款總額同比減少40.12%至4.03億元;存款總額同比減少16.34%至4.96億元。

　　冠苕咨詢(xún)創(chuàng)始人周毅欽在接受《中國(guó)消費(fèi)者報(bào)》記者采訪(fǎng)時(shí)表示，“村改支”一般由主發(fā)起銀行進(jìn)行吸收合并，是一種比較簡(jiǎn)單的風(fēng)險(xiǎn)化解方式，其優(yōu)點(diǎn)在于企業(yè)文化和管理模式比較接近，未來(lái)村鎮(zhèn)銀行轉(zhuǎn)化為分支機(jī)構(gòu)后，業(yè)務(wù)融入、角色轉(zhuǎn)換也會(huì)比較快，經(jīng)營(yíng)成本可有效降低。而且，如果主發(fā)起銀行在村鎮(zhèn)銀行所在地沒(méi)有其他分支機(jī)構(gòu)，相當(dāng)于多了一張異地經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)牌照，也利于新的業(yè)務(wù)拓展。不過(guò)，“村改支”也需要主發(fā)起銀行自身經(jīng)營(yíng)健康、業(yè)務(wù)持續(xù)性良好，有余力、有能力參與村鎮(zhèn)銀行的風(fēng)險(xiǎn)化解。

兼并重組駛?cè)肟燔?chē)道

　　除了“村轉(zhuǎn)支”，遼寧、四川、新疆等多個(gè)省區(qū)也先后通過(guò)新設(shè)省級(jí)城商行和農(nóng)商行等推進(jìn)轄內(nèi)中小金融機(jī)構(gòu)的合并重組，以改革化解風(fēng)險(xiǎn)。

　　新疆銀行日前在官網(wǎng)發(fā)布消息稱(chēng)，為有效防范化解風(fēng)險(xiǎn)，新疆銀行、庫(kù)爾勒銀行股東大會(huì)近期已先后審議通過(guò)了修訂后的《新疆銀行吸收合并庫(kù)爾勒銀行方案》。相關(guān)工作完成后，區(qū)內(nèi)城商行數(shù)量將減少至4家。

　　此前，四川銀行、山西銀行、遼沈銀行、中原銀行等城商行均采取了合并重組的方式改革化險(xiǎn)。其中，四川銀行是在原攀枝花市商業(yè)銀行與原涼山州商業(yè)銀行的基礎(chǔ)上，以新設(shè)合并的方式成立;山西銀行是以原大同銀行、長(zhǎng)治銀行、晉城銀行、晉中銀行和陽(yáng)泉市商業(yè)銀行為基礎(chǔ)，采用合并重組的方式成立;遼沈銀行是由遼寧金控等8家國(guó)資股東共同發(fā)起設(shè)立，成立后吸收合并了原遼陽(yáng)銀行和營(yíng)口沿海銀行;中原銀行則是在本行基礎(chǔ)上，吸收合并洛陽(yáng)銀行、平頂山銀行、焦作中旅銀行成立。

　　在談到中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)工作時(shí)，金融監(jiān)管總局統(tǒng)計(jì)信息與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工作相關(guān)負(fù)責(zé)人10月下旬表示，要堅(jiān)持分類(lèi)指導(dǎo)、“一省一策”原則，認(rèn)真履行監(jiān)管職責(zé)，推動(dòng)地方黨委政府制定實(shí)施中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)方案，協(xié)同做好風(fēng)險(xiǎn)化解工作。

　　據(jù)介紹，監(jiān)管部門(mén)持續(xù)推進(jìn)農(nóng)信社管理體制改革，批準(zhǔn)籌建山西、河南農(nóng)商聯(lián)合銀行，加快推動(dòng)重點(diǎn)地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)化解，批準(zhǔn)遼寧農(nóng)商行開(kāi)業(yè)。

　　通過(guò)持續(xù)推進(jìn)中小銀行改革化險(xiǎn)，“一省一策”加快農(nóng)村信用社改革，穩(wěn)步推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行改革重組和風(fēng)險(xiǎn)化解，我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)整體收斂、總體可控。央行11月13日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2023年第二季度全國(guó)近4000家商業(yè)銀行中，絕大部分銀行處在安全邊界內(nèi);高風(fēng)險(xiǎn)銀行數(shù)量?jī)H300余家，高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)較2019年峰值時(shí)壓降近半，資產(chǎn)占全部銀行資產(chǎn)的比例不到2%。

健全早期風(fēng)險(xiǎn)糾正機(jī)制

　　日前召開(kāi)的中央金融工作會(huì)議強(qiáng)調(diào)，要全面加強(qiáng)金融監(jiān)管，有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)處置中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早預(yù)警、早暴露、早處置，健全具有硬約束的金融風(fēng)險(xiǎn)早期糾正機(jī)制。

　　該如何健全早期風(fēng)險(xiǎn)糾正機(jī)制?在興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委看來(lái)，當(dāng)前，我國(guó)已建立銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警指標(biāo)體系，從而將問(wèn)題機(jī)構(gòu)的識(shí)別和處置由此前的“治已病”前置到“防未病”階段。中央金融工作會(huì)議明確指出了中小金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)定位是“立足當(dāng)?shù)亻_(kāi)展特色化經(jīng)營(yíng)”，因此，未來(lái)中小金融機(jī)構(gòu)的主要任務(wù)或體現(xiàn)在堅(jiān)守本地特色化經(jīng)營(yíng)和逐步出清風(fēng)險(xiǎn)。

　　楊海平認(rèn)為，盡管目前高風(fēng)險(xiǎn)中小機(jī)構(gòu)數(shù)量有所下降，但風(fēng)險(xiǎn)是動(dòng)態(tài)的，不可須臾放松，降低增量風(fēng)險(xiǎn)可能性也是守住風(fēng)險(xiǎn)底線(xiàn)的必要措施。目前來(lái)看，高風(fēng)險(xiǎn)中小金融機(jī)構(gòu)仍最有可能成為風(fēng)險(xiǎn)傳染的突破點(diǎn)或者重要環(huán)節(jié)。這也意味著下一步圍繞中小金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度、風(fēng)險(xiǎn)早糾力度和高風(fēng)險(xiǎn)中小金融機(jī)構(gòu)的處置力度會(huì)加大。

　　“鑒于前一階段發(fā)生的中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)多與準(zhǔn)入管理和監(jiān)管不到位有關(guān)，在及時(shí)處置中小金融機(jī)構(gòu)存量風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也要嚴(yán)格中小金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求。”楊海平說(shuō)。