□本報記者 王惜純

11月29日，第二屆稅銀互動論壇在北京舉行。論壇以“金融科技助力民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展”為主題，探討了各方應(yīng)該如何利用科技帶來的便利，破解小微企業(yè)融資難、融資貴問題，共同解碼民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展。會上，微眾稅銀首次提出“征信+”概念。

微眾稅銀首席產(chǎn)品官（CPO）石瑋表示，連接比擁有更重要，希望通過“征信+”打造企業(yè)信用通行證，打造企業(yè)信用評估與應(yīng)用場景平臺，讓數(shù)以億計的中小微企業(yè)認(rèn)識自己的信用、使用自己的信用，讓自己的信用發(fā)揮更大的價值。

小微企業(yè)和民營企業(yè)因為抵押物不足、基礎(chǔ)信息缺乏等問題，長期面臨著融資難、融資貴等問題。2015年7月，國家稅務(wù)總局和中國銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于開展“銀稅互動”助力小微企業(yè)發(fā)展互動的通知》。銀稅互動打通了稅務(wù)部門、銀監(jiān)部門和商業(yè)銀行之間的信息渠道，使得企業(yè)可以憑借良好的納稅信用”進(jìn)行貸款，銀行也可以查看企業(yè)信用記錄從而降低貸款風(fēng)險。

與會專家指出，數(shù)字經(jīng)濟(jì)為實體經(jīng)濟(jì)注入了新活力，為民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展增添了新動能，只有把金融科技融入到金融服務(wù)的發(fā)展全局中，才能滲透到助力民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的各個方面。

金融科技已成全球最富朝氣經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象

10年前，“金融科技”就等同于“支付”，而現(xiàn)在的情況已經(jīng)截然不同。出席論壇的原第一資本高級副總裁、現(xiàn)美國PNC銀行高級副總裁Al exey Smurov說，新時代的數(shù)字經(jīng)濟(jì)、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新與突破、人工智能融合發(fā)展新機(jī)遇等燃起了全球的金融發(fā)展，作為金融服務(wù)核心業(yè)態(tài)的小微企業(yè)貸款也因工具技術(shù)的巨變而革新，帶來了財務(wù)和社會成果的改善，但同時網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險、監(jiān)管風(fēng)險、商業(yè)機(jī)密與消費者隱私風(fēng)險等風(fēng)險因素也并存。

專家介紹稱，2017年被稱為中國的“金融科技元年”，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、金融自由化推進(jìn)加速、云計算和分布式基礎(chǔ)技術(shù)百家爭鳴、大數(shù)據(jù)技術(shù)的爆發(fā)等多重力量疊加推動金融行業(yè)進(jìn)入前所未有的變局之中，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)歷了前所未有的挑戰(zhàn)也獲得了更多新的商業(yè)機(jī)會。但對傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，如何擁抱金融科技依舊是在探索的階段，稅銀互動為這一動作提供了契機(jī)。

銀稅互動實現(xiàn)了我國信用體系建設(shè)的跨越式發(fā)展，從履約向守法的跨越，而這兩點也正是衡量誠信的標(biāo)準(zhǔn)。

“稅銀互動就好比是鯰魚，期待讓行業(yè)變得更好。”微眾稅銀首席執(zhí)行官耿心偉說，以微眾稅銀的服務(wù)成效為例，4年中有超過100萬家小微企業(yè)從中受益。銀行通過銀稅互動獲得客戶、解決銀企信息不對稱問題，以網(wǎng)商銀行為例，依托稅務(wù)數(shù)據(jù)幫助小微企業(yè)獲得提額，短短1年時間，獲得的貸款增加了400億元，余額不良率小于1%，遠(yuǎn)低于行業(yè)平均水平。

網(wǎng)商銀行副行長金曉龍表示了對“稅銀互動”這種金融創(chuàng)新的支持。他認(rèn)為，金融科技讓稅務(wù)數(shù)據(jù)更高效服務(wù)小微企業(yè)，網(wǎng)商銀行在開展稅銀互動的業(yè)務(wù)中，要堅持做到3個確?！_保服務(wù)小微實體，確保數(shù)據(jù)應(yīng)用合法、安全合規(guī)，確保小微企業(yè)服務(wù)體驗。

“征信+”正醞釀革命性升級

本屆論壇上，微眾稅銀在業(yè)內(nèi)首次正式提出“征信+”概念，旨在以“征信+”產(chǎn)品為契機(jī)，在助力銀行金融科技創(chuàng)新的同時，幫助更多企業(yè)認(rèn)識信用、使用信用，充分發(fā)揮信用的價值。

“這是從技術(shù)支撐到場景應(yīng)用，從征信和風(fēng)控到現(xiàn)代化信息服務(wù)的升級?！睂＜曳Q。

據(jù)介紹，作為稅銀互動的倡導(dǎo)者、實踐者，截至目前，微眾稅銀已服務(wù)的小微企業(yè)超過100萬家，合作的銀行超過100家，合作銀行累計放款超過千億元。

金曉龍?zhí)峁┑臄?shù)據(jù)顯示，截至今年11月28日，網(wǎng)商銀行已為超過1300萬小微企業(yè)和經(jīng)營者提供貸款總金額超過2.14萬億元。他表示，未來一年將聯(lián)手金融機(jī)構(gòu)為浙江超過20萬誠信納稅的小微企業(yè)提供200億元資金支持。

網(wǎng)商銀行小微金融事業(yè)部總監(jiān)易洪濤說，在稅銀互動上，希望進(jìn)一步延伸到小規(guī)模納稅人，包括定額稅的商家上；希望通過技術(shù)能力的開放，未來3年能夠與1000家各類金融機(jī)構(gòu)合作，服務(wù)3000萬的小微企業(yè)。

就如何加強大數(shù)據(jù)風(fēng)控和大數(shù)據(jù)征信中國人民大學(xué)重陽金融研究院高級研究院董希淼指出，金融科技對金融業(yè)是很好的手段，包括大數(shù)據(jù)、人工智能。信用數(shù)據(jù)是“一個中心、多個來源”，一個中心是央行征信中心，多個來源，有政府部門公共數(shù)據(jù)，金融機(jī)構(gòu)借貸數(shù)據(jù)，互聯(lián)網(wǎng)巨頭用戶數(shù)據(jù)，通信運營商有通訊數(shù)據(jù)等等。但這些公共的數(shù)據(jù)沒有有效打通，跨領(lǐng)域的信用數(shù)據(jù)共享還有待加強。

董希淼認(rèn)為，打破“信息孤島”對服務(wù)民營企業(yè)至關(guān)重要，要打破“信息孤島”，需要金融機(jī)構(gòu)之間依托各自優(yōu)勢，通過“消費場景+業(yè)務(wù)產(chǎn)品”“線上+線下”等合作模式，完善客戶信息鏈條。此外，還需要多部門、多領(lǐng)域加強合作，依靠大數(shù)據(jù)勾勒用戶的立體畫像，提供有針對性的金融產(chǎn)品，從而實現(xiàn)多方共贏。