災(zāi)難，是責(zé)任和能力的試金石。

今年6月以來，我國江南、華南、西南暴風(fēng)暴雨等極端天氣明顯增多，汛情預(yù)警不斷。

近日，銀保監(jiān)會召開第258場新聞發(fā)布會介紹銀行保險業(yè)防汛救災(zāi)行動，陽光保險集團總經(jīng)理、陽光財險董事長李科出席并代表陽光財險用責(zé)任、專業(yè)、科技之力，介紹保險業(yè)防汛救災(zāi)的情況。

管中窺豹，今日，我們就以陽光保險為例，來透析防汛救災(zāi)中的保險力量。

守土有責(zé)：面對災(zāi)難，責(zé)任先行

“防汛救災(zāi)關(guān)系人民生命財產(chǎn)安全，關(guān)系糧食安全、經(jīng)濟安全、社會安全、國家安全?！?/p>

面對今年極端天氣增多，多地村莊被淹、農(nóng)作物受災(zāi)、山洪滑坡等地質(zhì)災(zāi)害隨之增多的情況，國家第一時間強調(diào)“人民至上、生命至上”，要始終把保障人民生命財產(chǎn)安全放在第一位，勇于擔(dān)當(dāng)，采取有力措施，切實做好防汛救災(zāi)各項工作。

全國上下，眾志成城，全力搶險。作為經(jīng)濟“減震器”和社會“穩(wěn)定器”的保險，以保障生命、財產(chǎn)安全為己任，充分發(fā)揮風(fēng)險保障功能，成為防汛救災(zāi)前沿中的一只基石力量。

“客戶至上、生命至上”，在陽光，這不是一句口號，而是踐行在日常點滴中的企業(yè)基因。

頂層指導(dǎo)下，用金融力量加強人民生活、人民財產(chǎn)及城市運行保障，是陽光保險等所有保險公司基于保障主業(yè)的防汛救災(zāi)第一落點。

“盡最大努力，最大限度地保護百姓安全及減少財產(chǎn)損失”，在陽光保險第一時間投身防汛救災(zāi)時，陽光保險集團董事長、創(chuàng)始人張維功強調(diào)，“陽光人要敢于擔(dān)當(dāng)責(zé)任?！?/p>

于是，責(zé)任驅(qū)動下，陽光保險積極調(diào)動應(yīng)急響應(yīng)的人力、物力和后勤支援，主動與政府和有關(guān)部門溝通，輸送愛心物資、走訪受災(zāi)客戶、快速理賠、應(yīng)賠盡賠，并啟動應(yīng)急服務(wù)預(yù)案，制定災(zāi)前預(yù)警、災(zāi)中救援、災(zāi)后重建全流程方案，全力保障客戶生命、財產(chǎn)安全。

勇于擔(dān)當(dāng)責(zé)任，在陽光保險的發(fā)展過程中，是一種信念，更是一種動力。自成立之日起，陽光保險就把“愛與責(zé)任”作為自己的核心理念，在堅守保險主業(yè)的同時，積極踐行企業(yè)社會責(zé)任。

在行業(yè)中首創(chuàng)“員工父母贍養(yǎng)津貼”關(guān)愛計劃，積極弘揚尊老愛老傳統(tǒng)美德，截至目前共為超3萬多員工的父母發(fā)放贍養(yǎng)津貼超2.63億元。積極響應(yīng)打贏脫貧攻堅戰(zhàn)，從輸血到造血，產(chǎn)業(yè)扶貧助力貧困地區(qū)有了持續(xù)性脫貧的基礎(chǔ)；加碼保障，保險扶貧為農(nóng)產(chǎn)品兜底讓貧困地區(qū)脫貧摘帽有了底氣；定向幫扶萬名貧困地區(qū)鄉(xiāng)村學(xué)生、定向培養(yǎng)萬名貧困地區(qū)鄉(xiāng)村醫(yī)生，教育扶貧與健康扶貧，讓貧困地區(qū)避免了“因病致貧、因病返貧”，更為貧困地區(qū)有了脫貧的根本過之策。

責(zé)任，驅(qū)動著陽光保險一直走在風(fēng)險、災(zāi)難的第一線；勇于擔(dān)責(zé)，更為陽光保險貼上“擔(dān)當(dāng)”標(biāo)簽。

守土負責(zé)：事前事后，全方位保障

采取有力有效措施，發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，是陽光保險防汛救災(zāi)過程中的重要特點。

“寧可備而不用，不可用時無備”。保險，作為風(fēng)險管理機構(gòu)，一直提前布局災(zāi)前預(yù)警。早在今年4月下旬，陽光保險旗下陽光財險就啟動專項行動，搭建覆蓋到縣的洪澇災(zāi)害救援服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，密切監(jiān)測各地暴雨預(yù)警，收集洪澇災(zāi)害動態(tài)信息，通過手機短信、微信等多渠道推送預(yù)警信息，主動向客戶提供安全防范建議，提示機構(gòu)做好理賠服務(wù)應(yīng)對等。

專業(yè)力量的介入，是將各類損失降到最低的有效措施。陽光財險通過客戶大數(shù)據(jù)畫像，篩選出九類汛期高風(fēng)險客戶，組織專業(yè)風(fēng)控工程師，協(xié)助高風(fēng)險客戶加強風(fēng)險隱患點的檢查、排查，協(xié)助落實避險措施，做好防災(zāi)防損。數(shù)據(jù)顯示，截至目前，陽光財險密切監(jiān)測暴雨、洪澇、臺風(fēng)等信息，第一時間向客戶發(fā)送防災(zāi)提示370萬條；向企業(yè)發(fā)放《汛期防災(zāi)防損告知書》超4萬份，提供現(xiàn)場專業(yè)防災(zāi)防損服務(wù)2436次，為客戶筑起嚴密的防災(zāi)安全網(wǎng)。

災(zāi)前預(yù)警，是試圖將災(zāi)難損失降到最低的有效手段；災(zāi)后重建，則是事關(guān)家園恢復(fù)、人民美好生活繼續(xù)、助力六保六穩(wěn)大局的重要措施。對于陽光保險等金融機構(gòu)而言，深度挖掘災(zāi)后重建過程中政府、企業(yè)及人民群眾的痛點與實際需求，保證救災(zāi)、理賠資金及時到位，充分發(fā)揮金融力量優(yōu)勢，穩(wěn)住市場主體、穩(wěn)住就業(yè)，保障民生，是重建的基礎(chǔ)所在。

發(fā)揮主業(yè)優(yōu)勢，在此方面，陽光保險升級保險保障，打造“定制款”產(chǎn)品，以“保險+服務(wù)”的形式助力災(zāi)后重建。

細分來看，陽光保險在防汛救災(zāi)保障第一線看到了不同企業(yè)的“痛點”所在，因此，因情施策、定制化保障，成為這次陽光保險加碼防汛救災(zāi)保障的一大特點。針對中小微企業(yè)，考慮其抗風(fēng)險能力弱、投保率普遍偏低、風(fēng)險保障不足等痛點，陽光財險迅速推出“老板安心3.0”，覆蓋因洪澇災(zāi)害造成財產(chǎn)損失、導(dǎo)致營業(yè)中斷等風(fēng)險，適合住宿、餐飲、美發(fā)、商超等各類中小微企業(yè)，保費低、保障足、覆蓋全、投保靈活簡便，為小微企業(yè)發(fā)展筑牢安全防護墻，截至7月末，已為近7000家中小微企業(yè)提供160余億元風(fēng)險保障。

針對大中型企業(yè)，以災(zāi)后重建工程為例，在傳統(tǒng)的財產(chǎn)保險產(chǎn)品基礎(chǔ)上，陽光財險開辦的建筑工程履約保證保險、農(nóng)民工工資支付保證保險，可作為保證金的替代形式，為施工企業(yè)降低資金占用成本和融資成本，直接將資金充分投入災(zāi)后重建項目，也為廣大農(nóng)民工及時拿到工資安裝了防火墻。同時，陽光財險還推出建筑施工安全生產(chǎn)責(zé)任保險產(chǎn)品，可提供事故預(yù)防服務(wù)，為施工企業(yè)提供包括風(fēng)險評估、隱患排查、人員培訓(xùn)在內(nèi)的專業(yè)風(fēng)險管理服務(wù)，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對工地特種設(shè)備、車輛安全、承包商等進行精細化管理，實現(xiàn)隱患排查智能化，助力企業(yè)安全施工。

此外，在民生保障方面，陽光財險還開發(fā)了價格低、保障足、覆蓋全的災(zāi)害救助類保險產(chǎn)品，積極參與各地政府的災(zāi)害民生綜合保險項目，緩解政府社會治理壓力；同時，圍繞脫貧攻堅，積極為貧困人口提供災(zāi)害救助保險保障。

可以看出，陽光保險多措并舉，充分發(fā)揮專業(yè)力量，為災(zāi)后重建、民生救助、政府管理、社會和諧穩(wěn)定提供了保障基石。

服務(wù)方面，與時間賽跑，為加快災(zāi)后重建，陽光保險開通理賠綠色通道，全面排查客戶情況，積極主動為客戶提供施救、安撫，損失核定及后續(xù)處理方案等“一站式”服務(wù)；對個人客戶推行線上“免單證”快速理賠，車險最快案件從客戶報案到收到賠款僅用10幾分鐘；對50萬元以下的企業(yè)財產(chǎn)損失等案件，現(xiàn)場定損并同時簽署賠付協(xié)議，簡化理賠手續(xù)快速賠款，切實提升處理效率；對大額企業(yè)財產(chǎn)損失案件，損失初步確定即可提前預(yù)付賠款，幫助企業(yè)快速恢復(fù)生產(chǎn)。

統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，自3月底入汛以來，陽光財險公司共處理暴雨災(zāi)害損失案件2.01萬件，針對受災(zāi)企業(yè)及個人的損失立案金額已達5.4億元，結(jié)案率87%，金融資金的最大化及時到位，為受災(zāi)群眾恢復(fù)生產(chǎn)生活、重建家園，提供了強勁支撐。此外，據(jù)了解，陽光保險在投資板塊上也做了重點傾斜，今年累計向重慶、湖南、四川等8個重災(zāi)區(qū)省份新增投資64.5億元，用金融力量緩解受災(zāi)當(dāng)?shù)卣畨毫Γ瑸榭购榫葹?zāi)和災(zāi)后重建提供了強有力的財力保障。

“促一方發(fā)展、保一方平安”，陽光保險等保險機構(gòu)用大愛責(zé)任、專業(yè)力量、金融優(yōu)勢，成為國家防汛救災(zāi)，重建美好家園，助推人民踏上美好生活的主力軍之一。

守土盡責(zé)：用科技之力，進階救災(zāi)能力

“人類戰(zhàn)勝大災(zāi)大疫離不開科學(xué)發(fā)展和技術(shù)創(chuàng)新?！?/p>

防汛救災(zāi)，無論是事前預(yù)防，還是事后重建，可以確定的是，都需要同時間賽跑，這關(guān)乎到抵御災(zāi)難的速度、精度及力度。恰好，科技，跨越地域、跨越空間，是防汛救災(zāi)最重要的提升速度、精度的武器。

在今年的防汛救災(zāi)中，保險業(yè)也展示出較為強勁的科技感。以陽光保險為例，在支持防汛救災(zāi)，災(zāi)后重建工作中，保險科技的應(yīng)用發(fā)揮了不容小覷的作用。例如，在協(xié)助客戶做好防災(zāi)防損方面，陽光財險依托全能保移動端的風(fēng)勘系統(tǒng)，內(nèi)置風(fēng)險評估模型，通過業(yè)務(wù)人員現(xiàn)場拍照和輸入相關(guān)數(shù)據(jù)因子，便可即時出具風(fēng)險評估報告，為客戶多角度提供風(fēng)險防控建議。

在查勘理賠方面，車險報案集中調(diào)度“一鍵賠”處理，該模式通過融合人工智能、大數(shù)據(jù)等先進技術(shù)，極大提高了理賠自動化處理能力，有效壓縮理賠流程。據(jù)了解，汛期陽光保險“一鍵賠”的車險案件使用率達到了72%，54%的理賠案件于當(dāng)天進行賠付。

非車險方面，陽光財險也積極借助小程序和APP的視頻連線、遠程認證等科技手段，為客戶提供智能高效、安全貼心的理賠服務(wù)，其中，家財險可通過微信小程序自助辦理查勘、定損、賠付，大幅提升處理時效。

特別值得一提的是，今年上半年，陽光財險的陽光匯人傷線上理賠服務(wù)平臺上線。通過與集團公司旗下陽光融和醫(yī)院的深度融合，構(gòu)建了“保險+醫(yī)療”人傷理賠新模式，在全行業(yè)率先實行人傷理賠的全國業(yè)務(wù)集中。當(dāng)人傷交通事故發(fā)生后，陽光匯平臺將及時為每一位傷者配備線上醫(yī)生，提供24小時在線咨詢服務(wù)，幫助傷者解決診療難題，從而有效提高了人傷理賠服務(wù)質(zhì)量。

都說災(zāi)難是能力最好的試金石。此次，陽光保險能夠第一時間迅速用科技之力有效助力防汛救災(zāi)，很大程度上，也基于其平時的創(chuàng)新積累。

“中國要強盛、要復(fù)興，就一定要大力發(fā)展科學(xué)技術(shù)，努力成為世界主要科學(xué)中心和創(chuàng)新高地。”近幾年，在國家不斷強調(diào)科技強國，行業(yè)不斷推進科技賦能、彎道超車的大背景下，陽光保險早已開啟保險科技布局儲備、賦能主業(yè)之路。

據(jù)了解，2015年陽光保險全面實施數(shù)據(jù)陽光戰(zhàn)略，并以鳳凰工程科技賦能項目為抓手，圍繞客戶和客戶接觸點員工打造了一系列平臺工具，如直接面向客戶的官網(wǎng)、官微、車生活A(yù)PP、一鍵賠APP和小程序，賦能理賠服務(wù)人員的E賠工具，服務(wù)銷售人員的全能保APP等。

大力布局下，目前，陽光保險面向客戶的服務(wù)線上化程度已實現(xiàn)重大突破：

一是搭建公司線上化服務(wù)平臺，基本實現(xiàn)客戶服務(wù)流程線上全覆蓋，線上報案、一鍵理賠、一鍵救援、一鍵投保等，大幅提升了客戶保險業(yè)務(wù)的可獲得性和享受服務(wù)便利性；

二是通過線上平臺工具，實現(xiàn)無接觸式核保核賠，其中，借助電子簽名、在線支付、電子保單、空中客服等手段，陽光財險車險自動核保率超過93%；理賠方面，作為最早建設(shè)查勘、定損線上化平臺的財險公司之一，陽光財險“一鍵賠”已覆蓋所有案件，汛期車險案件使用率已達到72%，此外，陽光保險還設(shè)計了“陽光信賠”通道，采用AI車損識別模型進行輔助，實現(xiàn)客戶自助拍照查勘、定損，并向客戶展示損失詳情，客戶可在線上確認損失及金額。

當(dāng)然，科技對于傳統(tǒng)保險業(yè)務(wù)的賦能，仍在繼續(xù)。今年以來，新冠疫情以及洪澇災(zāi)害更加速倒逼了保險業(yè)線上化進程。對于未來，陽光保險集團總裁李科表示，已啟動全面線上化經(jīng)營和智能化運營模式變革，未來，將通過線上化、智能化、平臺化、組織扁平化，圍繞客戶需求，重塑業(yè)務(wù)流程，變革運營模式，實現(xiàn)科技替代人力，賦能優(yōu)化效率，打造全線上、智能化閉環(huán)經(jīng)營能力，提高運營效能，提升客戶體驗，促進公司高質(zhì)量發(fā)展。